分红、万能、投连险2010买什么

日期:2022年06月26日
       “分红险是今年市场的绝对主角, 目前市场上约80%的寿险产品是分红型产品。”首创安泰高级理财师陈凯峰表示。 当然, 保险是最大的赢家。 彼时, 分红保险稳定的收益显然无法满足投资者的获利欲望。 现在, 金融危机过后, 普通老百姓的理财越来越稳健, 分红保险又流行起来。 以上海市场为例, 保险市场, 投连险和万能险业务景气度不再, 同比分别下降59.54%和26.49%; 仅分红险“一枝独秀”, 保费收入162.66亿元, 同比增长98.56%, 占寿险业务的66%。 首都经济贸易大学保险专家拓国柱表示, 分红保险是一种收益稳定的产品。 在加息周期中, 股息随利率变动, 可有效避免通胀。 保监会规定“保险公司应将分红险的可分配盈余的至少70%分配给客户”, 同时允许投保人分享保险公司的投资收益。 除了分红险销售稳定外, 另一个重要原因是此类产品的分红水平乐观。 虽然受制于2008年A股市场的暴跌, 各家保险公司的投资收益并不理想, 但2008年分红险的收益依然可观, 普遍超出市场预期。 中国人寿分红险的收益率约为3.5%-3.6%; 平安人寿给出了4.5%-5%的高回报率; 而主推“保证分红”模式8年的新华人寿, 2008年“年度”分红水平与2007年基本持平。分红险2009年市场主力军因调整 在寿险行业和资本市场动荡的背景下, 分红保险在2009年风头正劲, 成为保险市场的主流产品。 这种兼具保障功能和稳定收益的险种, 一直是寿险行业抵御通胀和利率变动的主要险种。 它在以往的经济动荡或金融危机中表现相对较好。 理财越来越稳健, 分红险再卖得好也是理所当然的事情。 支持2010:分红增长无忧 业内人士提醒, 分红保险适合收入来源稳定、短期内没有大额购买计划的人士。 对于收入有限的投保人来说, 首先应该购买的是以保障为主的定期寿险、意外险等, 纯消费险, 不返保, 不分红, 以最低的保费获得最大的保障。 事实上, 分红险的年度分红是一个不确定因素, 保险公司不会承诺收益。 投保人对分红的期望过高, 是因为前几年一些保险代理人误导了他们的促销活动, 而促销期间的收入是基于假设情况下的收入水平, 并不代表实际的分红分配水平。 事实上, 并非保单持有人支付的所有保费都用于投资。 扣除风险资金、负债准备金、管理费后等到费用后, 剩下的由保险公司经营。 这部分投资受到中国保监会的严格监管。 目前, 仍主要集中在银行的协议存款、投资国债和公司债、基金等。 虽然分红险的分红水平并不完全取决于保险公司的投资收益, 但良好的投资水平也是高分红的有利因素。 “平安保险2009年前三季度剔除投连险的年化投资收益率为6.0%, 将有助于2010年分红险业务的高增长。” 联合证券分析师张莉认为,

“根据我们的研究, 寿险行业的保费会有所增长, 增速与上一年的投资收益率高度正相关。” 与中国平安一样,

2009年良好的投资预期将为明年分红保险的继续普及提供强劲动力。 一般来说, 业务占比较大的分红险是最重要的部分。 股息分配通常在次年的 5 月至次年 6 月之间进行。 受益于2009年丰厚的投资回报, 可预见的高分红将刺激分红保费的高增长。 万能险的结算利率为4%。 如果说2009年是“分红年”, 万能险显得有些落寞。 2008年下半年寿险行业的调整和利率的下降, 使得对银保渠道的依赖, 消费者的吸引力下降。 公司的万能险一直在幕后深居简出, 2009年多款万能险退市, 不再被保险公司推的万能险今年似乎无人知晓。 万能险的结算利率在2008年一度冲上6%以上,

而随着2009年更换保险公司推进分红险, 万能险逐渐淡出, 风头不再。 去年下半年, 随着降息周期的启动, 保险公司利差缩小, 万能险结算利率普遍下降。 截至去年12月24日, 32家寿险公司的151种万能险产品11月平均年化结算利率已降至4.07%左右, 保费收入自然不再惊人。 据上海市保险业协会统计, 今年前三季度, 上海万能险保费收入57.86亿元, 同比减少19亿元, 下降25%。 其中, 太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、联泰都会、人寿人寿、民生人寿、恒康天安均跌幅超过80%。
        只要有意抢占更多保费市场, 结算利率最高的平安人寿万能险逆势上扬, 保费收入36.65亿元, 同比增长83%。 在经历保费快速增长后, 中国平安也开始不断下调万能险的结算率, 从年初的5.25%降至9月份的4.25%。 “一种险种的火爆,

跟保险公司的推广有很大关系。” 资深保险理财师闫涛表示, “显然, 万能险今年并没有受到大多数保险公司的青睐。” 闫涛还提醒消费者, 万能险的赔付率并不能真实反映保险公司的投资能力。
        每个万能险产品的结算利率由保证最低收益和浮动利率两部分组成。 浮动利率是保险公司投资收益的一部分。 支持 2010:通胀预期良好 行业分析, 与随着降息周期的结束, 加息步伐越来越近, 保险公司万能险结算利率将稳步上升。 “在加息周期到来之前, 主要寿险公司不会面临大幅增加保单资金成本的压力, 因此各公司的结算利率水平将基本稳定在目前4%左右的水平。” 中金公司的一份报告说, 这么想。 尽管市场对通胀的判断仍有分歧, 但市场预测央行最迟可能在明年下半年加息, 以收复过剩流动性。 随着利率的提高, 万能险的结算利率也会上升。 “万能险结算利率的上涨可能会吸引部分客户回购, 但万能险2010年的销售情况并不好预测, 取决于监管部门对寿险的调整, 保险公司的经营策略 加息是否有望实现。” 人们说。
        中金公司认为, 在经济复苏趋势进一步确认、CPI由负转正温和上行等因素推动下, 中长期债券收益率震荡上行趋势将继续巩固。 稳中有升, 有利于寿险公司获得较为可观的投资收益。 投连险低调回暖, 重见天日。 至于投连险, 随着2007年股市的大起大落, 消费者对其的信任已经基本耗尽, 而监管部门对投资险种的整顿也让投连险有了两年的生命。 不好。 经过两年的低调隐忍, 当上证综指站上3000点时, 投连险又开始动起来, 翻盘潜力很大。 2009年, 停牌一年半后, 投连险低调回归, 正好赶上上交所3000点反弹。 就在7月7日上证综指3000点的时候, 保监会共批准了4家保险公司的8个投连险账户。 . “如果资本市场好, 人寿保险公司愿意出售投连险。” 某寿险公司投连险负责人介绍, “保险公司经营投连险是为了保障旱涝灾害的收益, 投连险的风险需要客户自己承担。 资本市场好, 这类保险带来的保费增速惊人。” 对于这种“混合口碑”的保险产品, 在重新推出投连险的过程中, 企业对市场反应持谨慎态度。 即使在保监会批准的投连账户中, 稳定性也是主要关注点。 11月6日获批的只有汇丰人寿的“进取型投资账户”和瑞泰人寿的“主动选择投资账户”。 投连险正在复苏是不争的事实。 国金证券研报称, 虽然三季度投连险收益小幅负增长, 但整体投连险收益仍跑赢大盘指数。 从长期来看, 2008年9月30日至2009年9月30日的1年期间, 瑞泰人寿7个投连账户的收益率最高, 收益率为37.13 % 一年。 其他收入超过 30% 的还有人寿、信诺、恒安标准和中国人寿。十个股票投资联结账户中, 大部分投资联结账户的回报率在15%至30%之间。 然而, 投资连结保险的销售依然低迷。 它也在上海市场。 上海保监局最新数据显示, 今年三季度, 投连险销售业绩环比由快速下滑转为正增长。 结果仍然只有第一季度的 60% 左右。 支持2010:上半年可能会重新上线。 “投连险是保障与投资相结合的一种保险, 相比传统的人寿保险, 它具有更大的灵活性和适应性, 能更好地满足人们不同的人寿保障需求。它应该有一个合适的市场, 并且在经历了‘ “投连险之痛”, 人们的理财意识应该更加理性和成熟。” 保险经纪人李婷坚称, 投连险被市场过度“妖魔化”。 有分析指出, 上证综指已稳稳站于3000点, 甚至即将达到3200点。 远看3500点, 四季度投联收益的转机可期, 在投联收益普遍上涨的情况下, 对于各家保险公司来说, 到明年上半年, 可能 投连险“重启”时机已到。 “现在更重要的是让消费者认清投连险的本质, 保险公司不应该为了销售业绩误导消费者, 抢占一席之地。” 李婷是这么想的。 从长远来看, 购买合适的投连险还是有不错的投资价值的。 以新华保险的《创世之约》为例。 它今年的收益并不突出, 但它的长期表现却相当突出。 该账户于 2000 年 6 月 30 日开立, 当时上证指数为 1928.10 点。 截至2009年10月26日, 上证指数9年多涨至3021.46点, 累计涨幅达56.71%。 时之悦投连账户从1元涨至7.585元,

累计涨幅达658.5%。

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